Dicas práticas e recomendações importantes

Falando sobre como escolher a margem direita, vale a pena notar que a maioria das pessoas faz sua escolha com base na magnitude da taxa de depósito. Mas esse passo é bastante crescente, já que além do tamanho do por cento anual, há muitos outros fatores mais importantes. E todos esses momentos devem ser considerados para levar em conta o depositante antes de dar dinheiro ao dinheiro "nos estranhos", e mesmo por um longo tempo.

Nas realidades modernas, decida sobre a organização financeira que não é terrivelmente confiada ao seu acúmulo, não é tão simples. No entanto, você acha ainda mais recomendações valiosas que simplificam muito essa tarefa e encontre a opção ideal para implementar uma contribuição confiável.

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Tamanho da taxa de juros

Antes de escolher o Banco, vale a pena notar que a alta porcentagem de pagamentos anuais sobre a contribuição é muito atraída por muitos investidores em potencial, isto é, depositantes. Mas se levarmos em conta que o tamanho médio de renda do depósito bancário é de 9 a 12%, então por que de repente qualquer banco lhe oferecer tanto 15, ou até 20%? E vale a pena notar que isso é uma razão para ser alertado, mas não se regozijar.

Como regra geral, essas propostas generesas geralmente oferecem esses bancos que experimentam uma forte escassez nos fundos existentes para pagar vários compromissos com credores ou seus próprios depositantes. Para sair de tal situação, as organizações financeiras geralmente investem a maior parte da capital em ativos de alto ajuste. Por exemplo, questões empréstimos para uma alta porcentagem de empreendedores ou indivíduos novatos sem uma certa fonte de renda.

Naturalmente, a probabilidade de instituição de falência é, neste caso, bastante alta. Um lucro aumentado de 1-3% em depósitos de curto prazo ainda é possível explicar uma certa falta temporária de liquidez. Mas se o banco prometer juros fantásticos sobre depósitos "longos" (por um período de 1 ano), esse fato indica explicitamente a falta de outras fontes para atrair fundos. E deve ser considerado como um risco suspenso.

Tamanho da taxa de juros

Está sob os motivos acima para escolher a organização financeira somente a magnitude da taxa de juros da taxa de contribuição é extremamente promenonitamente. É muito mais sábio parar em certos depósitos com um rendimento médio (não mais que 10% ao ano) e, em seguida, continuar a seleção de acordo com os seguintes critérios.

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Como escolher a margem direita - analisar reputação e confiabilidade

Você sabia que, de acordo com as pesquisas dos clientes dos bancos de Moscou, apenas 30% de todos os entrevistados sempre avaliam a reputação e o estado atual da organização financeira antes de confiar seus fundos. Ao mesmo tempo, 50% dos depositantes tornam apenas de tempos em tempos ou muito superficialmente, e 20% das pessoas na implementação do depósito não prestam atenção à reputação e classificação da empresa. Para comparação, na mesma Europa e nos Estados Unidos, mais de 75% dos depositantes analisam necessariamente a confiabilidade do Banco em primeiro lugar.

Deve-se notar que qualquer banco publica necessariamente demonstrações financeiras por certos períodos de tempo. Todas essas informações podem ser visualizadas no site oficial da organização. Então, o que devo prestar atenção?

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O prazo da existência da empresa

O Banco deve realizar suas atividades no mercado financeiro por pelo menos cinco anos.

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Tamanho e estrutura de capital

Venha sua cidade e preste atenção ao número de departamentos, galhos e simples caixas eletrônicos. Esse banco que tem o maior número de tais pontos, é bastante lógico ser considerado mais confiável do que o resto.

Também nas demonstrações financeiras, você pode encontrar informações sobre a alta proporção no capital geral. Pequenas organizações financeiras, onde muitas finanças consistem em empréstimos levantados, são geralmente avaliados por especialistas como empresas não bastante confiáveis ​​e instáveis.

Tamanho do capital do banco

É muito desejável que a magnitude do capital mais autorizado esteja acima de um bilhão de rublos.

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Proprietários da empresa

Idealmente, os proprietários ou acionistas da organização devem ser grandes grupos industriais. Ao mesmo tempo, essas instituições financeiras são consideradas as mais confiáveis, na capital da qual o próprio estado está envolvido. Por exemplo, Sberbank, vneshtorgbank. A participação de investimentos estrangeiros pode ser considerada uma grande vantagem.

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Registro no sistema de seguro de depósito

Quanto ao território da Federação Russa, todos os bancos comerciais são obrigados a se registrar no sistema de seguro de depósito. Assim, nos termos deste programa, todos os depósitos de até 700.000 rublos são certamente pagos ao investidor, mesmo quando uma declaração de falência corporativa. Mas ainda é tudo o que vale a pena saber como escolher a margem direita.

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Avaliação e revisões

Então, não, não haverá menção ao ranking dos bancos. Na Internet, você sempre pode encontrar um número significativo de classificações profissionais que avaliam a estabilidade dos russos e muitos outros bancos em vários fatores.

Por exemplo, especialistas de tais agências de classificação internacionais como classificações de Fitch, Moody's, Standart & Poor's, analisam periodicamente instituições financeiras específicas, levando em conta a situação econômica no estado.

Quando você vai fazer uma compra em qualquer loja online, provavelmente está procurando comentários sobre este site na rede. Da mesma forma, você pode prosseguir antes de escolher o banco. É verdade que vale a pena notar que tais comentários são muito subjetivos, pois as pessoas costumam descrever suas opiniões, que são baseadas em impressões puramente pessoais (longas filas para o checkout, acumulam as penalidades de crédito, fino para atraso e assim por diante).

Classificação bancos e comentários

No entanto, se você examinar cuidadosamente as comunidades e fóruns temáticos, você pode encontrar muitas informações úteis. Mas, como você entende, essa informação vale apenas para tomar nota, mas não usar como um fator definidor ao escolher.

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Localização adequada

Sim, exceto por todos os momentos anteriormente descritos, a conveniência do ramo mais próximo da organização deve ser levada em conta. Afinal, não temos tempo livre, e é improvável que alguém queira gastar alguns relógios extras sozinhos, bem como o procedimento para projetar ou remover o depósito. Por esse motivo, com um banco um pouco adequado que combinam com você, especifique a localização de suas separações.

Também vale a pena prestar atenção aos seguintes fatores:

  • serviço e serviço;
  • modo de operação de escritórios, intervalos e fins de semana;
  • A capacidade de usar vários serviços (concorda que é muito conveniente se você armazenar seu dinheiro no mesmo banco, obter um salário e pagar serviços de utilidade);
  • A localização dos terminais para autoatendimento (o uso de tais terminais permite que você economize significativamente o seu tempo).

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Serviços adicionais e subsidiários

Admita que é muito conveniente com a ajuda de um aplicativo simples em seu smartphone para estar ciente de todos os eventos relacionados à sua contribuição. Aplica-se também a clientes on-line (serviços de Internet) do Banco, que permitem que você pague o mesmo "comunal" sem sair de casa, várias notificações de SMS, bônus, cartões-presente, etc.

Aplicação bancária

Além disso, a vantagem também pode ser considerada a possibilidade de reabastecer o corpo da contribuição de várias maneiras. Por exemplo, qualquer cartão bancário pela Internet, em dinheiro no escritório, transferir de outra organização, reabastecimento no terminal de autoatendimento, etc.). Para entender como escolher o banco direito, os seguintes dados devem ser levados em conta.

Também vale a pena prestar atenção a isso, se o cartão de plástico é emitido quando o depósito está abrindo e, nas formas de remoção de fundos (idealmente, deve haver vários).

Separadamente, vale a pena mencionar sobre as opções para abrir um depósito:

  • a possibilidade de depósito em moeda nacional ou estrangeira;
  • a possibilidade de reabastecimento ou sua ausência;
  • contribuição mínima;
  • prazos para o acréscimo de rentabilidade;
  • Capitalização automática mensal (esta opção é preferível do que apenas uma taxa fixa).

Seja qual for o banco para armazenar dinheiro que você escolheu - não coloque todas as suas economias nele. Diversificar, isto é, distribuir suas acumulações em vários ativos diferentes - reduzirá significativamente o risco de sua perda.

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Seleção de depósitos bancários rentáveis

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Conclusão

Agora você sabe como escolher a margem certa e o que vale a pena considerar. Como você pode ver, não há nada particularmente difícil nesta tarefa. O principal é encontrar tempo e analisar cuidadosamente seu objeto para investimento. E sobre quais momentos importantes vale a pena considerar, você será lembrado as dicas e recomendações acima descritas. Sucessos!

Autor: Tubo Alexey.

Olá, queridos amigos - assinantes e aqueles que são a primeira vez no meu blog! No artigo de hoje, vou dizer-lhe em qual banco descobrir a contribuição, contar sobre os tipos de depósitos, dar um número Recomendações. Como escolher uma empresa financeira para Longa cooperação .

Não é segredo que a contribuição é uma maneira confiável de manter dinheiro ganho, pelo menos ao nível de desenvolver a inflação rapidamente. Se você comparar uma contribuição lucrativa para o Banco por juros com instrumentos alternativos do plano de investimento, que eu disse em artigos anteriores, a conclusão sugere-se: a contribuição é realmente a maneira mais fácil e fácil de investir dinheiro com o menor nível de risco. apenas com a abordagem certa .

A questão surge, a favor de qual banco para fazer uma escolha? Como ganhar confiança na confiabilidade de uma empresa financeira, não possuindo a educação profissional sem ter experiência e habilidades de analista? Apenas - lendo meu blog.

Critérios para a escolha do banco confiável

Homem tende a manter dinheiro . Este hábito é formado não apenas as pessoas, mas toda uma geração. Cada funcionário do escritório, uma empresa privada, um posto de gasolina ou supermercado pensa para manter e aumentar suas economias com os menos riscos, escolhendo um banco confiável com alto interesse sobre os depósitos. No entanto, o depósito não é um tipo sério de ganhos laterais, mas é uma maneira comprovada de preservar o dinheiro do vento de inflação. Viver de interesse de tal depósito bancário é improvável que tenha sucesso .

Dollar Banka.

De acordo com as estatísticas, para inserir o aumento mensal para o salário em cinquenta mil rublos para as pessoas ajudam depósitos em vários bancos, totalizando mais de cinco milhões, no entanto, não é sobre isso.

Meus amigos e familiares do número de empresários que foram removidos por um período de tempo relativamente pequeno para aumentar o valor da conta calculada, preferem de depositados células de empreendedorismo de investimento e perdoar-me o leitor para uma expressão tão simples e primitiva.

Em 2017. O indicador de rentabilidade para as células de depósito tributário não tributáveis ​​aumentaram 14% nível. Aconteceu devido ao fato de que agora no cálculo da taxa máxima de juros em depósitos não se aplica taxa de refinanciamento (8,25% ao ano) e 9% Banco da Rússia .

Conforme Cláusula 2 do artigo nº 214 do Código Tributário da Federação Russa A tributação da receita de juros se aplica à receita dos depósitos na moeda nacional, se a taxa estiver a uma taxa de 5% superior ao banco central. Verdade, já Em 2020. Devido à redução da taxa do Banco Central da Federação Russa até 6% (isso aconteceu 7 de fevereiro ) A tributação da receita de juros começa após 11%. Eu contarei sobre juros sobre juros sobre os depósitos estaduais de indivíduos separadamente.

O resultado de taxas de compilação será Crescimento não tributável no máximo . Para comparação das taxas de juro, a fim de obter informações sobre as propostas de instituições financeiras modernas, visite o portal banki.ru. . Para não ser infundado, direi que eu mesmo escolhi depósitos bancários de Tinkoff com uma taxa de 9%.

Aqueles que querem aumentar os fundos disponíveis no livre acesso ajudarão o cartão de débito da Tinkoff do funcional acumulativo com uma taxa de 7%.

Debetovaya Tinkoff.

Faça um débito on-line de tks com% para o equilíbrio

Bem, para que você não seja confuso, proponho um pequeno Tour às notas. . Acredite em mim, essa taxa da porcentagem bancária é real e benéfica na aplicação prática.

Cacheback e categoria

Até 3% sem limite de categoria e até 11% nos favoritos. Ao escolher uma categoria favorita no resto do cachek cai para 1%

Até 30% para compras em lojas parceiras, até 5% em 3 categorias selecionadas, 1% - Outras compras

Até 10% na categoria do posto de gasolina, até 5% - restaurantes e cafés, 1% - Outras categorias

0% sob o valor de até 20 mil rublos, então 1,5%, mas não menos de 50 rublos.

Até 20.000 rublos / mês. sem comissão. Com a quantidade além disso, a Comissão é tomada 1,5%, mas não inferior a 30 rublos.

1,95%, mas não menos de 30 rublos.

Retirada de dinheiro grátis

Até 1.000.000 rublos / mês. Em qualquer caixa eletrônico, limite de dia - 200.000 rublos.

Em ATMs, Tinkoff até 500.000 rublos. GRÁTIS, excesso desse montante tomar 2% de comissão, mas não menos de 90 rublos. Em outros ATMs até 100.000 rublos / mês. Você pode remover gratuitamente, depois que 2% ou 90 rublos são cobrados. Ao remover até 3000 rublos. Em caixas eletrônicos de terceiros, anote a comissão fixa 90 rublos.

Sem uma Comissão, apenas quando o dinheiro em caixas eletrônicos de Alpha Bank ou parceiros. Caso contrário, 1,5% do valor, mas não menos de 200 rublos. A Comissão será devolvida se, por este mês, os custos em um mapa mais de 10.000 rublos. Ou o resíduo nele excede 30.000 rublos.

0,1% sob a quantidade de até 10 mil rublos. e 5,5% com um resíduo mais de 10 mil rublos.

5% para o resto de até 300.000 rublos. Por interesse de juros, você precisa atingir a quantidade de compra em 3000 rublos.

Chamado no valor de até 300.000 rublos. Com despesas de até 10.000 rublos / mês. - 1%, 70 000 rublos / mês. - 6%

99 rublos / mês. O serviço é gratuito, se houver contribuição para Tinkoff na quantidade de 50.000 rublos. Ou em um cartão de débito mais de 30.000 rublos.

100 rublos / mês. Livre, sujeito a fazer compras no mapa não menos de 10.000 rublos / mês. ou em um equilíbrio de 30.000 rublos.

500 rublos, com despesas de 10 mil rublos. Esse dinheiro será devolvido à conta

Grátis, cartão entregar casa ou escritório

O cartão é emitido gratuitamente, o aplicativo pode ser enviado remotamente.

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Critérios que afetam as taxas de depósito

Então, o que a taxa de contribuição depositário depende de? Claro, ot Porcentagem chave atual . Para aqueles que não sabem, a porcentagem fundamental é considerada uma oferta, segundo a qual o Banco Central da Rússia fornece apoio a organizações comerciais. Não confunda Percentual chave (14%) com Taxa do Banco Central da Federação Russa (9%) são coisas fundamentalmente diferentes: o primeiro reflete a política financeira do Banco Central da Federação Russa, o segundo é o tamanho das penalidades administrativas e penalidades. Além dos centros de dissuasão previstos no sistema tributário russo, o Banco Central da Rússia não recomenda aumentar a porcentagem de mais de 5 pontos. Instituições comerciais que ignoram esta recomendação são candidatos reais para sanções.

A lista de classificação, que inclui os maiores jogadores do mercado russo, argumentam taxas abaixo do indicador médio de mercado. Essa abordagem dá menos bancos grandes a possibilidade de atrair quantidades significativas de fundos de indivíduos e entidades legais para uma porcentagem sobreposta.

adesivo

Uma alta porcentagem de meios de depósito:

  • Saia de um novo banco para o mercado regional Para expandir a base de clientes;
  • Aumentar no aumento da base dos detentores de depósitos para refinanciar um novo projeto;
  • Abrindo uma nova linha de crédito ou o desenvolvimento do já disponível com o envolvimento de fundos;
  • falta de dinheiro para o cumprimento de obrigações Antes de um determinado público de depositantes.

Para se proteger da perda de dinheiro armazenado na célula depositário, você precisa gastar A análise mais simples Ao verificar informações sobre a relevância das sugestões por meio de recursos oficiais. Deve ser lembrado que a escolha de uma organização financeira exclusivamente no tamanho da aposta na esmagadora maioria inicia o aumento de risco.

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O que prestar atenção ao escolher um banco?

  1. Uma quantidade impressionante galhos Instituição bancária do nível regional. Muitos bancos apresentam sugestões interessantes que são abundantes pelas condições de armazenamento lubrificantes de fundos, enquanto dão um passeio em um potencial investidor para outra cidade ou apenas alguns quilômetros;
  2. Um número suficiente de terminais em dinheiro Com a possibilidade de remoção rápida de não apenas dinheiro disponível na conta, mas também juros acumulados na contribuição depositário, de acordo com a taxa recém-aprovada;
  3. internet banking Dar a oportunidade de fazer várias transações de dinheiro através da conta pessoal no recurso oficial da instituição financeira, ignorando a necessidade de visitar o ramo.

Suponho que com os critérios acima de tudo é claro. Em seguida, nos voltamos para a questão atual sobre como especificamente os bancos da Rússia podem confiar em dinheiro, sem ter dúvidas sobre essa conta. É suficiente conhecer os critérios de avaliação, guiados por que muito mais fácil decidir sobre uma cooperação longa e frutífera sob o contrato.

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Escolhendo um banco para critérios

Depois de analisar as propostas e elaborar uma lista de várias organizações financeiras da sua região, aprecie a empresa selecionada pelos seguintes critérios:

  • Data de descoberta, rede de ramos, segurança financeira, base de clientes ;
  • Abra informações sobre os fundadores , a história real de suas vidas;
  • Posições da instituição B. Internacional Classificações, comentários.

Informações sobre a data de registro de uma organização financeira, licenças e autorizações, juntamente com relatórios financeiros para períodos trimestrais e anuais, é geralmente apresentado na seção de referência do site oficial. Obtenha informações sobre a organização em que você está interessado ajudará a seção correspondente do portal. Cbr.r. Com a introdução do nome do banco na sequência de busca, como mostrado na figura:

Spravochnik cb.

Ao digitar na barra de pesquisa, o nome da organização financeira, vá para o link de endereço para se familiarizar com o cartão. Classifique os seguintes indicadores:

  • Tempo de ação licenciamento e permissão;
  • Novamente aprovado O tamanho do capital autorizado da organização ;
  • A presença da empresa no registro de seguro de depósito ;
  • Lucro monetário atual , declarações financeiras.

Banco de Primer Tinkoff.

Escolhendo um banco Não ignore informações sobre os fundadores . A prestigiada instituição financeira, com respeito ao respeito aos seus clientes, não ocultará informações sobre a composição dos fundadores, simplesmente não faz sentido. Se você, como cliente, não consegue encontrar as informações que você precisa sobre o banco em que está interessado, faz sentido pensar sobre a honestidade da composição constituinte, que pode ser possível ser representantes da economia de sombra.

Na lista de membros de atenção decente, organizações de prestígio, grandes corporações russas ou ocidentais são sempre indicadas, que, é claro, é um dos principais critérios de confiabilidade. A conclusão é simples e compreensível. Em uma situação com a crise econômica global, A maior associação ou a empresa não dará ao banco para ir à falência . Os jogadores fracos do mercado bancário que publicaram há alguns anos e apresentaram ofertas atraentes para o cliente sobre depósitos, provavelmente não serão confiáveis.

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Revisões de licença

Exemplo simples - a situação com Banco de construção naval que uma vez ficou firmemente na 84ª posição no ranking de organizações russas. No final do terceiro ou quarto trimestre de 2014, a Companhia tem problemas com a transferência de pagamento para entidades jurídicas, e após um trimestre, com pagamentos em depósitos. A decisão da gestão foi introduzida um centro de restrição para um dinheiro de dinheiro através do caixa no montante que não tinha que exceder cinquenta mil.

No primeiro trimestre do ano em curso, a equipe de gestão do Banco Central decidiu retirar uma licença de uma empresa financeira, seguida de desligamento do sistema bancário e eletrônico. Essa decisão foi motivada pelo fato de que a gestão do banco de construção naval violou repetidamente os artigos existentes da lei, indicando em dados prejudiciais nos documentos financeiros. O resultado dessa abordagem foi a incapacidade de cumprir compromissos de empréstimo para um grupo de indivíduos e entidades legais.

Em breve se não estiver enganado, na Rússia, o registro depositantes foi formado por Qa. Com a quantidade total de compensação de seguro 16,9 bilhões de rublos. . Para referência, o indicador global do fundo para o seguro obrigatório no final do quarto trimestre do ano passado chegou à marca 37,5 bilhões de rublos. . Se você estiver interessado neste tópico, leia um artigo estrito-classificado sobre o seguro de depósitos de indivíduos publicados em vários dias antes.

Sistema Strahovaniya Vkladov.

Junto com todos os recursos descritos acima, As classificações domésticas e estrangeiras das agências devem levar em conta Coletando informações sobre as atividades das instituições financeiras com exposição no livre acesso. Confiando na experiência, direi: As posições de classificações internacionais são geralmente indicadas no recurso oficial do portal, a classificação russa para análise é relevante se for independente e não engajada. Eu pessoalmente gosto do portal banki.ru. Nomeadamente, uma seção especial contendo revisões de clientes reais, organizações independentes e agências estatísticas.

Se você estiver interessado no estado atual de um determinado banco russo, leia entrevistas dos principais gerentes, Chadiners, analistas econômicos que nunca parecem de lado e compartilham observações em seus artigos.

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Garantias de ASV.

Lembre-se da falência em massa de instituições russas de 2003? Foi então que o governo da Federação Russa estabeleceu a agência de seguro de depósito com base na ideia implementada nos países ocidentais antes.

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Prioridades da ASV.

  • Proteção de indivíduos de perdas ;
  • Melhorando o nível de confiança no sistema .

A agência tem uma certa quantia de dinheiro para compensar depósitos depositários a pessoas afetadas pela falência. Os especialistas da empresa lideram um registro especial dos participantes: empresas e organizações cujo público-cliente tem o direito de receber compensação.

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Casos de seguro

  • Revisão de licença ;
  • falência .

O pagamento diz respeito aos depósitos não superiores à quantidade 1 400 000 rublos . Este tamanho foi instalado no final do quarto trimestre de 2014 para aumentar a lealdade dos cidadãos a organizações estaduais e comerciais. No último artigo falei sobre o fato de que o valor da contribuição não deve estar acima do valor do seguro, caso contrário, o risco aumenta.

Como o Estado não pode gastar o orçamento para a satisfação dos interesses dos depositantes, a questão é se levantar com uma vantagem: o que é o fundo da agência? Claro, a partir do valor do prêmio de seguro de cada depositante, não superior a 0,1% Do seguro trimestral. Falência ou revisão da licença é repleta de consequências graves para o depositante.

Este fator deve ser levado em conta ao armazenar somas acima de 1,4 milhão de rublos. Supunha a situação com o fechamento do DCA na Rússia, é fácil adivinhar que o resultado é o colapso de todo o sistema bancário. Para minimizar a carga nas agências, os membros do estado Duma estão discutindo ativamente a questão da redução da cobertura de seguro de depósitos antes de um nível de registro de 90%.

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Depósitos em Tetradka.

Como hoje a documentação de licenciamento de hoje perde muitos bancos, os indivíduos estão seriamente interessados ​​em calcular rapidamente os juros sobre a contribuição de depositário por mês e é possível contar com compensação no caso de uma revogação de licenças. Os depositantes constantes estão interessados ​​em cooperação com organizações que apresentam propostas com a taxa máxima de juros. No final de 2014, no pico da situação da crise, as taxas de depósitos cresceram drasticamente, atingindo 22%. Todo o próximo ano (2015) a taxa estabilizada, caindo para um nível de 13%, o que não tem nada a ver com investimentos reais, uma vez que a taxa de inflação é muito maior.

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Seguro de contribuições notebook

De acordo com a maioria dos meus conhecidos, entre os quais conduzi uma pesquisa social simples, 99% acreditam que o seguro sobre a contribuição para 1,4 milhão é um boi-vidas. Não importa o quão triste seja declarar tudo, mas na situação atual Seguro não pode obter . No ambiente russo, há assim chamados " Bancos cinzentos "Quando a contribuição não está incluída no sistema automatizado, e é escrito para um notebook avaliado comum.

Buhgalter.

Com o início da situação crítica, a falência vem, os enferrujados notebook, e o depositante não permanece nada a ver com a velha na frente de uma cocha quebrada no conto de fadas. Pessoas honestas, inocentes formam uma audiência de depositantes enganados.

2 perguntas de depositantes enganados:

Soa triste, mas Há uma saída . Abaixo é dado Lista de documentos que precisa ser exigido do gerente da organização financeira como parte da assinatura do contrato.

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Documentos economizando de contribuições notebook:

  1. Contrato de Depósito Original com selo azul genuíno e assinatura;
  2. Cópia da potência de trabalho do advogado em que o gerente assina um contrato;
  3. recibo Ao ganhar dinheiro através do caixa no ramo do banco ou no recebimento eletrônico, se o pagamento passasse através do banco online;
  4. Conta depositário Com a data de pagamento apropriada para a contribuição.

Tendo o pacote de documentos acima descritos nas mãos, relaxe e aproveite lento, mas o interesse certo de interesse para sua contribuição depositária depositário. Bem, nas linhas finais algumas palavras sobre as taxas de juros mais lucrativas.

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Apostas realmente favoráveis

Como você provavelmente entendeu de parágrafos mais altos, a escolha da organização financeira confiável é uma aula de longo prazo, mas grata. Em troca do tempo gasto, você encontrará confiança na preservação de suas economias. De mim, acrescentarei que é desejável prestar atenção a várias promoções e sugestões dedicadas a uma data ou feriado significativa. Vamos discutir a questão das taxas lucrativas em depósitos nos comentários para o artigo atual. Eu começarei com minha organização favorita que é o sobrenome de um excelente empreendedor russo.

Banco de Tinkoff:

  • depósitos em moeda nacional a 5% por um período de um ano;
  • Depósitos em moeda estrangeira em 0,5% para o mesmo período.

Se você quiser colocar dinheiro por um período de até um bloco (3 meses), o benefício será tangível se o valor não vai exceder 300.000 rublos e será colocado em um banco de tinskoff sob a placa de tanque sob 5% ao ano . Normalmente, os depósitos para este período em outros bancos são menos, uma média de 4%.

Condições interativas? Junto com isso, a abertura da contribuição está disponível no recurso oficial da organização financeira. Você simplesmente deixa um aplicativo no site com o telefone, espere a chamada e depois - o correio com os documentos decorados em todas as regras, mas não se esqueça de informar o banco para o representante do Banco A lista de documentos que você precisa para o seguro contra um depósito notebook .

Isso é, talvez, tudo que eu queria compartilhar hoje. Não ignore a minha oferta para discutir as condições dos bancos domésticos, escreva tudo nos comentários que você pensa sobre isso. Se não for difícil, inscreva-se no meu blog! Eu prometo que você não vai se arrepender, será interessante. Até logo!

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Depósito no Banco: Como escolher Onde descobrir de forma segura e lucrativa

Como descobrir: é possível confiar neste jarro?

Depósito no Banco: Como escolher onde é seguro e lucrativo abrir a contribuição do arroz-2
  • Cumprimento do custo da suficiência do capital social. O Banco Central mantém o monitoramento constante da capital de todos os bancos. A participação do patrimônio líquido no padrão, que é chamada H1, deve ser de pelo menos 10%. Assim que este indicador cai abaixo - isso significa que o Banco não pode lidar com suas obrigações antes de os depositantes, por isso, em violação do padrão, a licença pode ser retirada.

Criamos informações sobre a confiabilidade do banco para o depósito

Depósito no Banco: Como escolher onde é confiável e lucrativo para abrir a contribuição do arroz-3Depósito no Banco: Como escolher onde é confiável e rentável para abrir a contribuição do arroz-4O banco selecionado participa do sistema de seguro de depósito?

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3 sinais de "falta de facilidade" do banco

Como escolher um banco para abrir um depósito de depósito?

Depósito no Banco: Como escolher onde é seguro e lucrativo abrir a contribuição da Ramp-7

Ao escolher um banco por uma contribuição para: Taxas de Depósito e Confiabilidade desta instituição E escolha para si mesmo o melhor equilíbrio. Porque se você se concentrar apenas na instituição superior para confiabilidade, na maioria dos casos, receberemos taxas bastante baixas.

Deve ser lembrado aqui que, se as taxas forem significativamente menores que a inflação - o dinheiro no depósito na realidade não crescerá, mas para derreter.

Como evitar truques bancários ao abrir um depósito de depósito

Depósito no Banco: Como escolher onde é seguro e lucrativo abrir a contribuição do arroz-8

Vale a pena analisar completamente as condições de depósito para pedras submarinas. O critério mais importante para a escolha de um depósito é uma taxa de juros efetiva.

Para fazer a escolha conscientemente, você precisa saber a presente aposta sem nuances ocultas e "enganos".

Uma alta porcentagem de depósito: é possível recebê-lo em um banco confiável?

Como obter alto interesse sobre o depósito e proteger-se dos riscos?

Depósito no Banco: Como escolher onde é seguro e lucrativo abrir a contribuição do arroz-9

Um fator adicional na proteção de qualquer investimento é a diversificação. Se você distribuir seus investimentos em vários ativos - seus riscos comuns diminuirão. Você pode escolher vários bancos diferentes e colocar depósitos diferentes, bem como fazer uma combinação de depósitos em termos.

Por exemplo, determine por si mesmo uma parte pequena dos fundos que podem ser armazenados em um cartão de débito com menos de 7 a 8% e usar o pagamento diário de pagamentos.

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Na vida de todos vem o momento em que começamos a pensar em nosso bem-estar financeiro. E começar a aumentar sua alfabetização financeira. Um dos principais momentos do bem-estar financeiro é a formação de airbag. Esses fundos devem cobrir custos por 3-6 meses no caso de uma situação de vida complexa. Mas se você as guarde em casa, eles são depreciados e você pode gastá-los. Então, onde manter dinheiro para protegê-los da inflação e, ao mesmo tempo, pode usá-los rapidamente, se necessário? Os depósitos bancários chegam à receita neste assunto. Mas os bancos são muito. Então, como escolher o banco pela contribuição?

Vamos nos debruçar sobre o processo de escolher um banco para a contribuição em mais detalhes.

O conteúdo do artigo:

    1. Colher não pode gerenciar
    2. Tipos de contas bancárias
    3. Banco - de volta
    4. Gama de depósitos bancários
    5. Instruções de abertura da conta bancária passo a passo
    6. Pedras submarinas e outras nuances de depósito

Em sua vida, estamos constantemente enfrentados com bancos que nos ajudam a resolver questões financeiras. Este é o pagamento de contas de serviços públicos, impostos ou compra de um apartamento. Claro, eles não trabalham gratuitamente. E antes de responder a pergunta: Como escolher um banco para o depósito, vamos decidir - e por que precisamos dessas contribuições?

Colher não pode gerenciar

A primeira razão para a abertura da contribuição, para a maioria das pessoas, é Acumulação de dinheiro. No entanto, vale lembrar que acumular uma quantia suficiente de dinheiro, você precisará mostrar o poder da vontade de evitar gastos espontâneos dos fundos já acumulados.

E também precisa ter em mente que este é um processo suficientemente chato e longo. Especialmente se você usar depósitos bancários. Afinal, a lucratividade dos depósitos bancários deixa muito a ser desejado e multiplicar dinheiro não funcionará.

No entanto, esse processo pode ser feito mais agradável se você colocar o objetivo de acumulação que nos motivasse. Alguns querem se acumular no apartamento. Outros - de férias em Maldivas. E alguém procura criar capital para uma vida confortável na aposentadoria.

alvo.
Escolhendo um objetivo

Ao escolher um objetivo, recomendamos o uso da técnica inteligente. O nome do método é obtido a partir das primeiras letras de palavras inglesas que descrevem o objetivo. Então o objetivo deve ser:

  • S(Específico) - específico;
  • M(Mensurável) - mensurável;
  • A(Achevable) - alcançável;
  • R(Relevante) - relevante;
  • T(Limite de tempo) - tempo limitado.

A segunda razão será Despesas casuais . Aqui, os depósitos bancários nos ajudam a manter o dinheiro que precisamos para despesas diárias. Para ajudar a entender quanto dinheiro precisamos para esta tarefa pode ser a manutenção de uma família ou orçamento pessoal e desenvolver sua alfabetização financeira.

No entanto, deve ser lembrado que a partir de 2021 receitas de depósitos bancários em uma determinada prancha é tributada a uma taxa de 13%. Portanto, manter o montante de 1'000'000,00 rublos em depósitos bancários não é lucrativo. Afinal, o rendimento em depósitos que excedem esse valor se torna ainda menos.

Verso da contribuição

A menor porcentagem de pessoas com uma conta bancária refere-se a um grupo com mais de 65 anos, mas é nesse círculo que se pode observar o maior crescimento da conta bancária. A conclusão é óbvia: os russos estão cada vez mais querer criar contas e usá-las regularmente.

Felizmente, para criar uma conta bancária é fácil, independentemente de decidirmos criá-lo através da Internet ou para contato pessoalmente o banco. Importante neste processo para primeiro aprender a fazer isso.

Muitos russos enfrentam tal dilema: pareceria abrir e gerenciar uma conta bancária de graça, sem taxas adicionais, mas na prática, essas operações são frequentemente mantidas com despesas ocultas. Portanto, precisamos saber como e onde configurar sua conta para evitar taxas desnecessárias.

Tipos de contas bancárias

Tipo de conta bancária, que escolhemos, tem uma grande influência em quaisquer taxas com as quais podemos enfrentar no futuro. As versões mais populares das contas e depósitos bancários incluem:

  • Depósitos ou depósitos. Este é o tipo de conta cumulativa que se abre por um determinado período. Os dados da conta permitem economizar dinheiro. A renda em tais contas é maior do que outras. Os depósitos são divididos em três categorias, dependendo do prazo da contribuição, a possibilidade de reabastecer e o tipo de moeda.
  • Contas pessoais, ou contas de poupança e liquidação. Eles são usados ​​principalmente para realizar pagamentos atuais, armazenando fundos provenientes de salário ou pensões e compras.
  • As contas de jovens são uma oferta dirigida às pessoas de uma determinada faixa etária (geralmente de 18 a 25 anos). Esse tipo de conta é na maioria dos casos gratuitamente e não requer recibos mensais mínimos.
  • Contas acumulativas. Geralmente eles são combinados com contas pessoais. O uso de produtos financeiros adicionais pode afetar a redução de taxas relacionadas à gestão de tal conta e aumentar a lucratividade. De acordo com contas, as operações comerciais e de despesas são permitidas.
  • Contas em moeda estrangeira destinam-se a pessoas que recebem remuneração em moeda estrangeira ou muitas vezes deixam o país e fazem compras no exterior. A presença de uma conta de moeda permite que você evite custos adicionais associados a taxas para pagamentos feitos no exterior.

Felizmente, não há contra-indicações para a presença de várias contas bancárias. Esta solução pode até ser útil porque nos ajudará a evitar possíveis taxas, mas também ganhar dinheiro com juros acumulados.

Contribuição urgente Vs contribuição "para exigir"

É importante saber a diferença entre os depósitos de urgência e "para demanda". Isso afetará significativamente a lucratividade resultante da implantação de caixa. Dependendo do período de implantação de caixa na conta bancária, os depósitos são divididos em urgência e "demanda".

Depósitos "para exigir" são abertos indefinidamente. Dinheiro com ele pode ser obtido a qualquer momento. A taxa de juros de acordo com os depósitos é significativamente menor do que nos depósitos ou depósitos a prazo.

Os depósitos urgentes são descobertos por um tempo específico, a partir do mês e terminando em alguns anos. A taxa de juros no depósito depende da vida útil do dinheiro. Juros, geralmente pagos no final do período de depósito ou em uma base mensal.

Em caso de remoção de fundos até a expiração do termo depósito, o cliente do Banco será devolvido integralmente apenas o valor inicial da contribuição. E juros serão recalculados, na maioria dos casos, com base na taxa de juros nos depósitos "para exigir". E para muitos bancos, essa taxa é de 0,1%.

Como escolher um banco para depósito
dinheiro

É necessário lembrar desse recurso ao tomar uma decisão sobre o fechamento prematuro de depósitos a prazo.

Banco - de volta

Escolha o banco direito para abrir a contribuição de um ponto importante a partir do qual haverá muito para depender. No início de 2021 na Rússia, havia 365 bancos com uma licença válida. Ou seja, escolha do que, o principal é não se confundir em tal quantidade e fazer a escolha ideal.

Para fazer isso, é necessário conduzir um monitoramento cuidadoso das propostas de bancos em nossa área. Para se comunicar pela Internet e ainda mais, o telefone com instituições localizadas em outras regiões é inadequado. Afinal, no caso de circunstâncias imprevistas, por exemplo, uma revisão da licença da organização pode ter que ir para resolver um problema no escritório, que estará localizado milésimo de quilômetros da casa.

Ao escolher um banco local, é melhor navegar em empresas financeiras com grande experiência. Bem, se o banco tiver uma rede de galhos na área. Organizações de confiança com um único escritório no centro regional e um nome pouco conhecido não vale a pena.

"Quando a falência em uma organização financeira, o contrato será rescindido e o contribuinte também contribuirá e juros apenas para o período de tempo antes do prazo do banco e no valor do valor assegurado. Como parte de um sistema de seguro de depósito compulsório (CERS), os depósitos de até 1400.000 rublos são segurados, o montante de desse limite é o risco de perder ".

É aconselhável perguntar na Internet sobre a capital e ramificação da estrutura do banco no país. Quanto mais sólida a organização e o número acima de depositantes, a cooperação futura mais confiável.

Antes de atribuir seu dinheiro a qualquer banco, também é obrigatório verificar se um banco específico está incluído no sistema de seguro de depósito obrigatório. Isso pode ser feito, por exemplo, no site da agência de seguro de depósito.

Apenas negócio, nada pessoal

Depois de escolher todas as organizações bancárias nas quais as contribuições são seguradas, você pode começar a escolher depósitos com taxas de juros máximos em cada banco. Quanto mais analisamos ofertas em depósitos e depósitos em vários bancos, quanto maior teremos a chance de encontrar uma opção lucrativa.

Taxas de depósito de mudança
Mudanças nas taxas para o período 04/01 / 19-01.02.21

Abra uma fatura razoavelmente em rublos, as propostas de moeda reduzem o rendimento durante a conversão.

Fator importante: a frequência de pagamentos de juros. Na maioria das vezes, eles são acumulados no final do termo. No entanto, existem produtos com vários pagamentos pelo período do contrato. Assim, o depósito por um ano pode ter acesso de juros uma vez de um trimestre ou aumento mensal.

Ao mesmo tempo, algumas das contribuições têm uma função de capitalização. O serviço é que juros acumulados é adicionado ao saldo de depósito e no próximo período de faturamento a renda procederá do valor já maior. Assim, o lucro final aumenta. É verdade que o benefício da capitalização é mínima e é os décimos do percentual. Além disso, a capitalização é maior, mais muitas vezes o interesse é acumulado e a duração do investimento ocorre. Alguns bancos afixam a magnitude da renda com a capitalização já calculada, custa pedir um funcionário do banco.

Também vale a pena prestar atenção às comissões e taxas que podem ser. Você precisa aprender não apenas o tamanho dessas taxas, mas para que serviços específicos eles são cobrados. Isso ajudará a evitar surpresas desagradáveis ​​no futuro. Alguns bancos podem assumir uma comissão para abrir uma contribuição, ou reabastecimento da contribuição, ou retirar dinheiro da contribuição e assim por diante.

E não se esqueça de esclarecer as penalidades no fechamento precoce do depósito.

A solução ideal ao escolher um banco pela contribuição pode ser a confiabilidade do banco e uma porcentagem relativamente alta. No entanto, vale a pena lembrar que, em alguns casos, os problemas do banco podem se esconder por trás de taxas de alto depósito. E ele tenta resolvê-los em nossa despesa.

Assistência adicional para tomar uma decisão sobre a escolha do banco pode ser renderizada classificações e demonstrações financeiras dos bancos. Deve ser considerado como o local do banco na classificação, também as condições da contribuição.

Procurando por uma classificação

No território do nosso país há um grande número de bancos que nos fornecem serviços financeiros. E para escolher entre eles, uma organização adequada pode não ser simplesmente muito tempo.

Ajude a aliviar este processo são chamadas de classificações. Essas classificações são elaboradas por organizações especializadas - agências de classificação russa. O mais famoso entre eles é AK & M, a Agência Nacional de Avaliação (NRA), Rússia, Rússia, Expert Ra e outros. O benefício dos recursos da Internet permite que você encontre e explore toda a variedade de classificações. Um dos melhores considerar a agência de rating de crédito "Expert Ra".

RA. Especialista
Expert Expert Ra.

Também classificações de organizações bancárias são ambas as agências de classificação internacionais, como Fitch, Moody's e S & P. É verdade que eles funcionam apenas com os maiores bancos do nosso país, todos os outros bancos permanecem sem a atenção deles.

Assistência adicional para tomar uma decisão sobre a escolha de um banco por uma contribuição pode ser fornecida pelo relatório de crédito de um determinado banco. Felizmente, esses relatórios são apresentados em acesso aberto e são publicados no site do Banco da Rússia.

Claro, esses relatórios lerão facilmente e entenderão o especialista. Os depósitos simples serão difíceis de entender a linguagem financeira dos relatórios. Uma variedade de portais financeiros independentes pode ajudar a resolver este problema, por exemplo, bancos. Https://www.banki.ru ou comparável a https://www.sravni.ru/. Informações sobre dados de recursos são apresentadas de forma mais compreensível para um público mais amplo.

Uma vantagem óbvia de tais recursos é seus serviços adicionais, como depessar depósitos, hipotecas, empréstimos e muito mais.

Não há dúvida de que a confiabilidade do Banco é determinada pelos resultados de suas atividades, ou sim indicadores financeiros. Os indicadores financeiros devem ser comparados, tanto no ano passado como no último mês, com os indicadores atuais. O principal critério de estabilidade e confiabilidade da organização financeira é um aumento nos ativos do Banco no momento atual em comparação com os períodos passados, e melhor em comparação com vários intervalos passados.

Também vale a pena prestar atenção ao tamanho do capital autorizado do Banco, isto é, fundos próprios. Este é outro indicador da confiabilidade da organização financeira.

De acordo com o estudo do Portal Forbes para 2020, tais organizações financeiras como Alfa-Bank, Bank Intesa, Banffa, VTB, Gazprombank, ING Bank, Crédito Agrikol, Norda, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Rusfinansbank, Sberbank, Sitibank, Sibcombank , Banco de Seb, Eic-es BI-SI Bank, Unicreditbank e muitos outros.

Com a pesquisa e a lista completa de bancos podem ser encontradas no link.

Também será útil comparar as classificações de agências com revisões reais dos clientes atuais dos bancos selecionados.

Gama de depósitos bancários

Primeiro de tudo, a proposta do banco ajuda a determinar onde abrir uma conta bancária. Pode acontecer que há algum tempo encontramos uma oferta melhor para si mesmos, mas antes de solicitar uma aplicação no mercado financeiro, uma nova ação apareceu. Portanto, antes de tomar uma decisão final, vale a pena verificar as classificações / condições de depósito e compará-las uma com as outras regularmente.

Antes de enviar um aplicativo, verifique os seguintes fatores:

  • taxa de serviço de conta, e é possível aproveitar a isenção deste conselho;
  • Existe alguma necessidade de manter um certo equilíbrio na conta;
  • Quantas galhos de franquia tem um banco;
  • Qual é o tempo mínimo que precisamos para salvar sua conta;
  • Quanto vale a pena retirar fundos em um caixa eletrônico e quão grande a rede de caixas eletrônicos livres.

Obter respostas para as perguntas acima facilitará muito a nossa escolha da melhor oferta. Antes de tomar uma decisão final, não se esqueça de estudar as opiniões das pessoas sobre este banco.

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Análise de informações

Também vale a pena lembrar que o uso de produtos financeiros bancários adicionais tem uma grande influência na quantidade final de comissões. Então, se você deseja criar várias contas, você precisa decidir se usar a oferta de um banco.

E não se esqueça de ler cuidadosamente o contrato no depósito!

Produtos adicionais ao investimento

Espalhar significativamente as contribuições com pedidos incluídos nos termos do contrato. Pode ser os seguintes produtos:

As duas últimas opções estão tocando por lucratividade, devido às deduções de empresas parceiras. Os locais de investimento não se enquadram na lei do seguro de depósito. Dada a muita muita negociação no mercado de ações, o lucro deles é muito duvidoso.

O cartão para cálculos de débito é talvez o único serviço útil, especialmente se for realmente necessário. Pode haver armadilhas aqui. Isso é acumulado para cartões de manutenção ao usá-lo um ano após a abertura, ou no final do período de investimento. A questão deve ser esclarecida pelo funcionário do Banco antes da abertura da contribuição.

A maioria dos bancos grandes, a fim de desenvolver cálculos virtuais, ofereça apostas mais favoráveis ​​para proprietários de mapas próprios e usuários de aplicativos para operações on-line. Você pode se familiarizar com esses produtos nos sites oficiais de instituições ou em portais confiáveis ​​de informações dedicados aos temas bancários.

Instruções de abertura da conta bancária passo a passo

Escolha o melhor negócio com nossas necessidades.

Compare várias ofertas e vamos ver qual banco oferece a comissão mais baixa para manutenção da conta. Para fazer isso, podemos usar a comparação do medidor pessoal de contas bancárias, onde, após determinar a quantidade de receitas mensais, receberemos uma lista das propostas mais populares.

  • Solicitar uma conta bancária.

Esta etapa conclui as formalidades associadas à criação de uma conta bancária. Independentemente de decidirmos enviar um aplicativo on-line ou pessoalmente em um banco, em caso de qualquer problema, um consultor bancário sempre terá todo o prazer em responder às nossas perguntas e ajudar a preencher um aplicativo.

  • Preencha um acordo com nossos dados pessoais necessários para abrir uma conta bancária.

O preenchimento do aplicativo não nos levará mais de cinco minutos. Seremos solicitados a fornecer algumas informações, como: nome, país de nascimento, série e número de identidade do documento e endereço da residência. O banco também pode nos exigir para fornecer informações de contato - número de telefone celular e endereço de e-mail. Também podemos escolher um tipo de cartão de débito (VISA, MasterCard, Paz e assim por diante) para nossa conta.

Se enviarmos uma instrução on-line, o banco deve de alguma forma confirmar nossa identidade. Na maioria das vezes, ao mesmo tempo, temos uma das seguintes opções para escolher:

- assinar um contrato com um mensageiro que confirma nossa identidade,

- assinar um contrato no ramo selecionado do Banco,

- Comprometendo confirmando a tradução da conta em outro banco,

- Verifique a chamada de vídeo com um consultor bancário.

Pedras submarinas e outras nuances de depósito

Todos os depósitos têm condições especiais para fechamentos prematuros na iniciativa do cliente. Na maioria das vezes, ao remover os fundos anteriormente, o depositante não receberá praticamente nenhum lucro: em vez de tamanho acordado, a renda será cobrada a uma taxa de demanda, que não excede 0,1%.

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Precisão de medir nuances

Há mais sugestões leais: acumulações de qualquer parte da renda, dependendo da duração do tempo passado a partir da data da descoberta. Por exemplo, um lucro para um depósito por ano pode ser, com fechamento antecipado em seis meses, 50% da taxa sob o contrato, e após 9 meses, 75% das condições iniciais. Este é um serviço útil em situações em que você precisava urgentemente de dinheiro.

Condições adicionais para a manutenção de investimentos

Há contribuições com a capacidade de reabastecer ou sem isso. Além disso, existem produtos financeiros com permissão para remover parte dos fundos na quantidade de juros acumulados ou a um resíduo não reduzido.

A maior renda pode ser obtida a partir da opção sem receber operações de despesas. Se o valor mínimo necessário para a abertura tiver uma pequena quantidade, por exemplo, 10 mil rublos, é muito mais lucrativo abrir uma conta sem reabastecer altos lucros. Quando temos um novo valor novamente, é conveniente organizar outra contribuição idêntica.

Hoje houve propostas tentadoras sobre depósitos com um percentual aumentado para um certo nível. No entanto, é necessário ler atentamente os detalhes do contrato. Normalmente, esses produtos têm vários períodos de acréscimo de renda e a porcentagem é diferente para cada segmento de tempo.

Assim, a contribuição para o rendimento de até 7% por um ano pode ter quatro períodos estimados, uma vez em um quarto. E no primeiro segmento do tempo, o lucro será acumulado a uma taxa de 3% ao ano; no segundo 3,5%; no terceiro 4%; E no quarto trimestre, 7% da renda.

Como entender o quanto vamos chegar no final? Para fazer isso, é necessário determinar a média aritmética. As taxas devem ser resumidas para todos os períodos e divididos pelo número de segmentos de tempo. Neste caso: 3 + 3,5 + 4 + 7 dá 17,5; Nós dividimos em 4, o lucro real é obtido. 4,375% em um ano.

Imposto de Renda

O rastreamento da magnitude da taxa chave do Banco Central caracteriza o nível aproximado de rentabilidade em todo o país, que deve ser um pouco menor ou superior à prancha do Banco da Rússia. Também ajudará a entender aproximadamente que tipo de valores terá que pagar o imposto. Afinal de contas, de 2021, o imposto de renda é cobrado de renda em depósitos. A receita de juros não se enquadra no imposto, que é igual à renda da contribuição de 1'000'000.00 rublos à taxa de juros do Banco Chave da Rússia.

Por exemplo, suponha que no início do ano descobrisse a contribuição para 1'000'000.00 rublos com uma taxa de juros de 5% e um período de onze meses. A renda por depósito é paga no final do prazo do depósito. Assim, a renda na contribuição será de 45'800,00 rublos (a quantidade de renda foi arredondada em um lado menor para simplicidade do cálculo). Suponha que a taxa chave do banco central em 1º de janeiro tenha sido de 4,5%. Em seguida, a renda não tributável no depósito para o ano será igual a 45'000.00 rublos. Como resultado, nós, como contribuintes, teremos que pagar o imposto de renda de 13% de 800 rublos no próximo ano. Ou melhor 104 rublos.

Dimensões de comissões bancárias

Comissões relacionadas à conta bancária, dependem principalmente de vários fatores. Escolhendo a melhor conta, devemos primeiro ser guiadas pelo critério da quantidade de recibos mensais. Os bancos geralmente indicam a entrada mínima mensal de fundos para a conta, para que não cobram a comissão de conta.

Outro fator é o número de transações realizadas usando um cartão de débito. Na oferta de bancos, muitas vezes é possível encontrar uma nota que a taxa para usar o cartão na conta é de 0 rublos. No entanto, como regra, isso se deve a determinados requisitos que devem ser concluídos.

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cartão do banco

A ausência de taxas de remoção de fundos depende muitas vezes do tipo de nosso cartão de débito ou local onde vamos retirar dinheiro. Ao usar caixas eletrônicos pertencentes a este banco, é improvável que precisemos nos preocupar com as comissões. No entanto, ao remover fundos de outros caixas eletrônicos, o banco pode remover dinheiro pequeno da nossa conta, independentemente da quantidade de remoção.

Na maioria dos casos, se quisermos evitar despesas adicionais, devemos cumprir cuidadosamente as condições contidas no contrato e escolher uma proposta que melhor atenda às nossas necessidades.

Pode-se afirmar que, para uma seleção significativa de um depósito lucrativo, é necessário preliminarmente em tempo para estudar o mercado e condições de depósitos, tanto na Internet como com uma visita pessoal aos bancos dos bancos. No banco você gosta, se familiarize com a lista completa de produtos. E, finalmente, pesando tudo "para" e "contra", assim como a situação financeira, escolha uma opção aceitável.

Esperamos que as informações fornecidas forem úteis para você, e você aplicará o conhecimento adquirido na vida. E a renda em seus depósitos será estável e alta. Agora você sabe como escolher o banco pela contribuição.

Como escolher um banco para contribuir para uma pessoa física - responda a seleção de depósitos bancários

Conta de contribuição ou cumulativa - O que escolher? Em qual banco abrir um depósito? Os clientes em potencial têm um grande número de perguntas. Vamos tentar respondê-los neste artigo.

O que você precisa saber abrindo a contribuição para o banco?

Muitas vezes, as pessoas são convidadas a aconselhar o depósito de moeda ou rublo. Mas falamos imediatamente - é impossível fornecer recomendações específicas que se adequam para todos os usuários. Depende muito da situação atual e do nível ideal de risco para o cliente.

Nos bancos em 2021 não havia melhor situação. Se grandes instituições não tiverem problemas especiais, as pequenas organizações são muitas vezes confrontadas com o fluxo de depósitos.

A principal razão é o medo dos depositantes e a política agressiva do banco central. O banco central está limpando ativamente o mercado por vários anos. Os clientes temem que o Banco Central peça inesperadamente chamar a licença e, em seguida, você terá que retornar dinheiro através do DS.

Outro fator é decisões sem precedentes sobre depósitos de depósito que foram fechados pelos clientes antes do recall da licença do Banco. A DSA aplica reivindicações ao Tribunal, e a instância não considera particularmente as coisas e rapidamente toma uma decisão positiva.

Motivação para a satisfação do pedido - os clientes sabiam sobre a situação deplorável na organização e começaram a retirar seus ativos. E então uma pessoa que tem uma queda de senso comum deve ser solicitada pelos seguintes problemas:

  1. Como o tribunal definiu que o cliente recebeu informações sobre a revisão logo da licença e, portanto, uma carreira do contrato?
  2. Por que o depositante não consegue pegar seu depósito, aproveitar o direito de sair de um acordo para economizar dinheiro?

Essas soluções são outro choque no sistema de depósito bancário. As pessoas começam a pensar se deveriam abrir um depósito, se em uma situação difícil nem conseguirão salvar seus meios?

Dado a esses fatores, recomendamos que você preste atenção às principais instituições. Eles são mais confiáveis ​​e a probabilidade de problemas é ainda mais significativamente menor.

É importante saber que todos os depósitos de indivíduos estão sujeitos ao seguro. O DSA garante o reembolso em caso de dificuldades financeiras na organização e rescisão de atividades.

Como escolher uma contribuição para o banco

A quantidade máxima de seguro é de 1,4 milhão de rublos. Se o seu depósito foi mais, o restante do cliente com alta probabilidade não pode ser devolvido. Você pode tentar entrar em contato com os tribunais, mas não há perspectivas.

Portanto, uma grande quantidade é melhor para dividir em partes e descobrir vários depósitos em bancos diferentes. Para que você possa garantir seus fundos e retorná-los completamente em caso de fechamento da instituição.

Como escolher um banco para o depósito, para prestar atenção?

Muitos clientes perguntam: Como escolher um banco para um depósito de pensão com porcentagem máxima? Você inicialmente se aproximou da pergunta errada! É importante não procurar a organização с Percentagens máximas e selecione uma instituição com alta confiabilidade e proporcionando condições ideais.

Então, quando você escolhe a melhor opção, é necessário primeiro identificar a confiabilidade do banco. Existem muitos critérios para avaliar este parâmetro:

  • O tamanho do ativo é um indicador geral. Naturalmente, quanto maior esse parâmetro, maiores as possibilidades do banco. Mas é importante não apenas coletar muitos ativos, mas também ser capaz de descartar adequadamente deles!
  • Lucro - parâmetro mais específico. Indica a rentabilidade da instituição financeira. Se uma empresa tiver muitos ativos, mas um pequeno lucro, a organização é ou descartada errada, ou tem problemas.
  • Liquidez - Um bom banco deve sempre ter ativos gratuitos suficientes sob a forma de capital de giro. Eles são necessários para concluir novas ofertas. A tarefa dos especialistas é calcular o modelo econômico para que a instituição tenha sempre ativos gratuitos e sua atualização gradual ocorreu.
  • Total confiabilidade. É calculado imediatamente em vários parâmetros. Várias organizações representam classificações de confiabilidade bancária para que os clientes e os investidores possam se familiarizar com eles.
  • Estimativas de empresas analíticas especializadas. Mas confiar que os analistas russos não valem particularmente a pena, suas opiniões e resultados de pesquisa são frequentemente comprados por bancos. Investidores experientes estão focados em relatórios de empresas analíticas estrangeiras.

Quais outros parâmetros devem ser levados em conta ao escolher um depósito de aposentadoria ou um depósito regular?

  1. Como escolher um banco para contribuir para um rosto físico? Prestar atenção ao feedback. Em grandes plataformas, muitas vezes é possível encontrar muitas informações interessantes e aprender sobre as nuances de cooperação com várias instituições.
  2. Abra vários depósitos. Se você tiver uma grande quantidade, deve ser dividido e enviado para 2, 3 ou 4 bancos. Para que você possa entrar no programa de seguro com a quantidade máxima de pagamentos de 1,4 milhões de rublos. Além disso, o cliente diferencia o portfólio e reduz seus próprios riscos.
  3. O que você precisa saber mais? Alguns bancos abrem depósitos off-balanceados e não os refletem no relatório. Como as informações sobre depósitos estão ausentes, no caso de uma licença e falência, o ARS se recusará a pagar uma compensação.

A presença de depósitos off-equilíbrios para o cliente comum para determinar problemático. Como evitar o destino triste e abrir uma contribuição oficial? Resposta: basta escolher uma instituição confiável para a cooperação. Grandes bancos não usam esquemas semelhantes.

Que moeda é melhor para abrir um depósito?

Estudando depósitos de rublo e escolhendo a melhor opção, muitas pessoas têm uma pergunta sobre a moeda ideal. Devo dar preferência ao dólar, ou descobrir um depósito em rublos?

Escolha Depósito

Você só pode responder a essa pergunta. O principal é determinar os objetivos de criar um depósito. Se a tarefa principal é acumular dinheiro e salvá-las, então, é claro, dar preferência ao dólar. Esta é uma moeda estável que é a base da economia global.

Mas juros sobre contas cambiais é mínimo. Portanto, se você tiver a tarefa de ganhar dinheiro no depósito, apenas uma contribuição do rublo será adequada. Os riscos do cliente aumentam significativamente, mas o nível de renda aumenta.

Características Accrual de juros

Como optar por escolher uma contribuição para o banco? Abrindo uma conta por juros, é uma aposta que os clientes geralmente prestam atenção. Mas não pode ser visto separadamente da verdadeira confiabilidade da instituição.

A taxa de juros para os clientes é altamente dependente da taxa de refinanciamento do Banco Central. Naturalmente, os bancos emprestam lucrativamente dinheiro dos depositantes, expondo uma porcentagem menor. Portanto, qualquer instituição está tentando atrair o máximo de dinheiro possível dos clientes.

No momento em que escreva o artigo, a taxa média dos bancos é de 7%. Mas o indicador específico depende de vários fatores:

  • A duração do depósito.
  • Quantidade.
  • Termos de uma instituição específica.
  • Taxa de refinanciamento atual do Banco Central.
  • Juros sobre empréstimos representados.

Importante! A taxa não pode ser excessivamente alta. Se o Alpha Bank aceita depósitos com menos de 7%, e alguns trasthnapsbank sob 15%, então este é um motivo para pensar em onde esses números vêm? Não perseguem porcentagens altas.

Onde encontrar uma classificação de confiabilidade dos bancos da Federação Russa?

Qual banco é melhor escolher por interesse em juros? Muitos clientes exploram várias classificações de confiabilidade. São duas espécies:

  1. Oficial, preparado pelo Banco Central.
  2. De acordo com os principais portais que analisam informações sobre instituições financeiras.

A segunda opção é menos confiável. A opinião dos portais bancários pode ser comprada para obter linhas mais altas no ranking. Bem, se o recurso coopera com bancos e valoriza sua reputação. Mas ainda assim, você não pode ter total confiança na precisão das informações fornecidas.

A classificação oficial do banco central é apresentada logo abaixo. É melhor escolher um dos bancos que chegaram ao top 10.

Os depósitos de rublo escolhem a melhor opção

O que escolher: Contribuição ou Conta Cumulativa?

Você aprendeu a escolher a instituição financeira correta e depósito. Mas vale a pena descobrir ou dar preferência à conta acumulativa?

O depósito é uma boa escolha para renda máxima. Mas muitas contribuições limitam o uso de fundos durante o período do contrato. Você não será capaz de reabastecer sua conta ou retirar dinheiro sem perder o interesse.

A conta cumulativa permite gerenciar livremente as ferramentas. Esta é uma boa maneira de economizar economias. O interesse em uma conta cumulativa é significativamente menor, mas não há restrições adicionais para os clientes.

Como abrir um depósito?

Como fazer uma contribuição? Você pode escolher uma instituição financeira e chegar ao escritório. Para abrir uma conta depositária, você precisará fornecer um passaporte e assinar um acordo. No futuro, o cliente ou transmite dinheiro para o caixa, ou faz uma tradução.

Coloque dinheiro em uma conta de depósito. Se você é um cliente de um dos bancos, sua conta pessoal está disponível para você. Considere o procedimento sobre o exemplo do Sberbank:

  • Você precisa ir ao LC.
  • Seção aberta com depósitos.
  • Examine as opções disponíveis e escolha adequada.
  • Pressione o botão para abrir o depósito.
  • Selecione a duração e a conta de que o dinheiro será listado.
  • Confirmar a operação.

Olá amigos!

Uma das ferramentas mais populares e acessíveis para armazenar e acumular dinheiro dos cidadãos do nosso país é depósitos. Existem várias razões para isso: você pode até começar com 1.000 rublos, sem deixar a casa, baixo risco de perda de poupança, etc. Mas mesmo neste caso, o conhecimento mínimo de financiamento é necessário para responder a uma questão de como escolher banco pela contribuição. E para isso, você deve primeiro decidir o propósito de abrir o depósito.

Quais são seus objetivos?

Entre as numerosas ferramentas para armazenar e multiplicar depósitos bancários de dinheiro são um dos mais procurados, mas longe do mais lucrativo.

Especialistas financeiros estão unidos na opinião de que, no depósito, você mantém suas economias da inflação e você ganha um pouco à custa de juros em um anexo bem-sucedido. Mas não mais. A menos que, claro, você não colocou várias dúzias ou centenas de milhões de rublos por conta. Então, mesmo a menor porcentagem permitirá que você receba renda passiva e exista sem ela.

Depois de ler, você vai entender como parar de trabalhar para um centavo no trabalho desagradável e começar a viver verdadeiramente livremente e com prazer!

Este é o primeiro momento que você precisa entender. Por que descobrir a contribuição, se é impossível ganhar sobre isso? Tudo depende dos seus objetivos:

  • Armazenamento de dinheiro fora da casa. É seguro e lucrativo para qualquer cenário. A inflação irá desvalorizá-los para o ano, e os ladrões em um dia podem privá-lo plenamente com dificuldade acumulada.
  • Criando uma reserva inviolável, que deve ser em todas as famílias em caso de força maior de força (doença, acidente, perda de trabalho, etc.) Os principais requisitos que são apresentados ao Fundo de Reserva são acessibilidade a qualquer momento e mobilidade. O depósito e a remoção bancária são excelentes para esta decisão.

Especialistas recomendam aderir aos seguintes fundos de reserva - de 3 a 6 das suas despesas mensais. Por exemplo, se minha família gasta cerca de 50.000 rublos por mês, então devemos manter em estoque de 150.000 a 300.000 rublos.

  • Acumulação de fundos para compra cara. Por até 1 a 2 anos, é mais conveniente economizar em um depósito bancário. Você postou mensalmente uma certa quantia de dinheiro, e depois de alguns meses você faz a compra necessária.
  • Acúmulo de fundos de investimento inicial. Se seus planos não são apenas um dinheiro economizando, mas também a gestão deles por meio de investimentos, então para eles você precisa de uma certa capital inicial. Assessores financeiros recomendam a partir do valor de pelo menos 50.000 rublos. E melhor ainda mais. O depósito bancário é um local ideal para criar este capital inicial.

E a última coisa que quero dizer nesta seção. O acúmulo é apenas para uma questão de acumulação - um processo complexo que está longe de ser possível. Mas quando uma pessoa tem um objetivo, tudo se torna muito mais fácil.

Os psicólogos aconselham ser prestados a visualizar seus objetivos e sonhos. Escreva-os em adesivos de cor e árvores para um lugar de destaque: geladeira, espelho, etc. Somente regra compulsória: O objetivo deve ter uma descrição específica, a quantidade e o tempo da realização. Por exemplo, uma viagem à Grécia em julho de 2019 com toda a família, a quantidade necessária - 150.000 rublos. Ou reparos no apartamento em janeiro de 2019, a quantidade é de 100.000 rublos.

Para cada meta, consiga um depósito separado. E quando haverá uma tentação de gastar dinheiro em compras desnecessárias, olhe para adesivos.

Parâmetros de depósito

O tipo de depósito, que você deve abrir no banco depende dos objetivos. Todas as variedades de depósitos oferecidos pelos bancos hoje podem ser divididas em três tipos:

  1. Os depósitos da demanda têm a menor porcentagem, mas permitem-lhes descartar dinheiro a qualquer momento.
  2. Os depósitos urgentes são emitidos por um determinado período e têm restrições ao reabastecimento e remoção, mas também a maior porcentagem.
  3. Modificações de contribuição urgente. Por exemplo, com a possibilidade de reabastecer dinheiro ou remoção parcial. O rendimento neste caso é menor que o rendimento em depósitos urgentes.

Portanto, sobre quais objetivos você se define, os principais parâmetros do depósito dependerão. Prestar atenção a:

  • Quanto maior a quantidade inicial de anexos, maior a aposta. Quase todos os bancos são válidos para esta regra (há uma exceção, por exemplo, Rosselkhozbank).

Comparar taxas em diferentes quantidades no banco alfa ("vitória +").

  • Você não deve contar com o fato de que, com um aumento no prazo do depósito, a porcentagem será maior. A maioria dos bancos tem apenas uma situação inversa, mas há exceções. Para comparação, vou tomar 2 bancos.

Rosselkhozbank (renda de contribuição ").

Sberbank (salvar "Salvar").

Como você pode ver, em Sberbank após 12 meses há uma diminuição na taxa de juros, e em Rosselkhozbank, está constantemente crescendo.

O que é bom, mas o que é ruim, eu não me comprometo a julgar. Em uma situação econômica instável, quando a taxa chave do banco central muda várias vezes por ano, eu tento não confiar nas margens de dinheiro sob uma taxa fixa por um longo tempo. Um ano depois, a situação no mercado pode mudar drasticamente. Infelizmente, temos esquecido a palavra "estabilidade".

  • A capacidade de reabastecer e remover dinheiro sem perda percentual. Este parâmetro é importante para armazenar o Fundo de Reserva. A taxa, por via de regra, nessas contribuições é menor, mas a mobilidade dos fundos desempenham um papel principal.

O dinheiro para qualquer contribuição pode ser removido a qualquer momento. Mas em um banco você perderá todos os juros acumulados anteriormente, e no outro - parcialmente salvar. O banco pode ser entendido, ele conta com o seu dinheiro por um determinado período. Eles não estão no repositório por cargas mortas, mas funcionam. Portanto, devido ao fato de você levá-los cuidadosamente, o Banco perde lucros.

  • Eu repetidamente em artigos sobre os depósitos prestamos atenção a tal palavra como "capitalização", isto é, porcentagem de juros de acumulação. Ao escolher uma contribuição, observe que nem sempre a capitalização será mais lucrativa do que um jeito simples, acréscimo. Os bancos às vezes dão uma baixa taxa de juros em depósitos com capitalização e alto - sem ele.

Agora que decidimos sobre os objetivos e tipos de depósitos, nos voltaremos para a questão, em que o banco a pessoa física é melhor para contribuir. Quais são os parâmetros para escolher?

Critérios para a escolha do banco

Escolha um banco para armazenamento confiável de economias próprias - uma tarefa fácil se você seguir o algoritmo abaixo. Alguns itens que você pode pular se eles não estão definindo para você e alguns adicionarem.

Confiabilidade do Banco

A primeira coisa a prestar atenção é o banco para o sistema de seguro de depósito do estado. Em caso afirmativo, dinheiro no valor de 1,4 milhão de rublos. O estado é segurado e será devolvido a você sobre a ocorrência de um evento segurado. Você não vai descobrir esta informação:

  • No site do banco,
  • No site da agência de seguro de depósito.

A confiabilidade do Banco também diz um número de parâmetros. Importante dos indicadores de atividade são a quantidade de ativos, liquidez, lucros e rentabilidade. Você pode analisar de forma independente desses dados sobre os documentos em acesso aberto na Internet. Mas há empresas de classificação especiais que estão envolvidas em décadas.

Você pode usar o ranking no portal Banks.ru. Baseia-se na análise dos indicadores de relatórios financeiros.

Por exemplo, é assim que a classificação de junho de 2018 parece e sua mudança por ano ao longo dos três principais líderes.

Se você olhar para a mesa logo abaixo, veremos uma foto triste. Banco FC "Abertura" Perdeu 3 pontos de classificação e 36% dos seus ativos. Binbank - menos 2 pontos e 23,6% dos ativos, o Banco Ural de Reconstrução e Desenvolvimento perguntou de uma só vez 8 pontos, e Globleks para 18 e se despedir de 39% dos ativos.

Condições para depósitos.

Prestar atenção a:

Taxa de juro

Olhe atentamente os bancos com a porcentagem máxima de depósitos. Pode haver as seguintes explicações desse fenômeno:

  • o Banco em uma situação econômica difícil e precisa urgentemente de reabastecer ativos;
  • Há uma ação pré-feriado ou oferta especial;
  • As percentagens máximas são outro truque de profissionais de marketing e, na verdade, são difíceis de obter;
  • O Banco, que só está ganhando força, precisa atrair clientes e conquistar sua participação de mercado.

Capitalização e sua frequência

Desempenha um grande papel no investimento de longo prazo de fundos. Se o período de depósito não tiver mais de 1 a 2 anos, você não deve contar com grande renda.

Reabastecimento e remoção

Os bancos muitas vezes empurram condições para reabastecimento e remoção de fundos. Por exemplo, por depósito no banco de Tinkoff, a convulsão parcial é permitida apenas 60 dias após a abertura. E você pode reabastecer o mais tardar 30 dias antes do depósito ser fechado.

Além disso, há restrições sobre o valor. E alguns bancos economizam interesse apenas se a conta for armazenada em um determinado resíduo não assinado.

Se você não tiver a necessidade de reabastecer e remover dinheiro, concentre-se no depósito urgente com porcentagens mais altas.

Condições adicionais

Eles muitas vezes não falam sobre eles, mas são necessariamente esclarecidos no contrato. Essas condições incluem:

  • Internet banking,
  • SMS informando
  • Libere o cartão de plástico.

A idade das tecnologias da informação é muito mais conveniente para realizar operações em suas contas sem sair da casa. Portanto, a manutenção on-line para muitos usuários bancários é em primeiro lugar. O Internet Banking geralmente é gratuito.

Mas outros serviços são freqüentemente usados ​​não apenas para a conveniência do cliente, mas também para ganhar lucro adicional. SMS informando em muitos bancos pagos. O contrato tem um item sobre o seu consentimento para sua conexão. Se você não precisa de um SMS do banco, recuse-se ao assinar o contrato ou chamando a linha direta depois disso.

A liberação e manutenção de um cartão de plástico também podem ser acompanhadas por comissões. Tenha cuidado ao concluir o contrato.

Rede de ramos e caixas eletrônicos

Escolheu o banco? Descubra se há seu ramo em sua cidade. Se você planeja reabastecer e receber dinheiro da conta, não será supérfluo para aprender a localização dos ATMs e o nível de serviço nos departamentos.

Provavelmente, as filas para os caixas eletrônicos Sberbank são familiares. E não é sobre a quantidade deles. Muitos clientes deste banco são pessoas mais velhas que simplesmente não sabem como usar o Internet Banking.

E se o caixa eletrônico e o ramo sozinho em toda a cidade? Tal situação, por exemplo, na minha menor cidade, com o empréstimo do renascimento bancário. As pessoas há sempre muito em qualquer dia da semana.

O Tinkoff Bank tem muito poucos compartimentos e está apenas começando a instalar seus próprios caixas eletrônicos. Esta forma de serviço para muitos cidadãos menos, e não mais.

Opinião dos consumidores

Deixe o critério ambíguo, mas descarregue-o completamente das contas, acho que está errado. Eu trabalho em copywriting não no primeiro ano e sei perfeitamente bem que muitas vezes as revisões escrevem para encomendar. Portanto, eles precisam confiar, conduzindo a seleção rigorosa.

A psicologia das pessoas é tal que elas estão mais dispostas a escrever revisões com raiva do que positivas. Portanto, quando você lê um sólido negativo no portal, não quero entrar em contato com qualquer banco em geral. Mas deve ser lembrado sobre a psicologia, imediatamente tudo cai no lugar.

Revisões negativas são muito úteis. As pessoas escrevem sobre seus erros (por exemplo, o tópico popular do seguro imponente durante empréstimos), sobre a incompetência dos funcionários, etc. Todos nós tomamos para encaixar e construir uma cooperação mutuamente benéfica com o banco.

Conclusão

O depósito mais favorável é onde eles ajudarão a alcançar seus objetivos com renda máxima em um período mínimo de tempo. Todas as ferramentas para encontrar você. Passe algumas horas de tempo pessoal para explorar os termos dos bancos. Nesse caso, seu dinheiro será mantido em um lugar seguro, muito menos ser pequeno, mas renda.

Desejo a todos os leitores do nosso blog o mais rápido possível para alcançar os objetivos estabelecidos. Comece a tomar economia da abertura de depósitos. Gosto vem enquanto come. Existem ferramentas mais atraentes para gerenciar seu capital.

E onde você mantém suas acumulações?

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